“Баспана Хит” и “7-20-25” закроются – что будет с ценами на жилье в Казахстане

Национальный банк Казахстана с 2023 года планирует поэтапный выход из финансирования государственных программ. При этом уже в 2021 году может закрыться ипотечная программа “Баспана Хит”, так как произойдет освоение утвержденного лимита в 600 миллиардов тенге (около 1,4 миллиарда долларов – Sputnik). Реализация “7-20-25” будет до достижения лимита в один триллион тенге (около 2,3 миллиарда долларов – Sputnik) без ограничения срока – эксперты говорят, что программа проработает еще 2-2,5 года.

Условия программы “7-20-25”: ставка – 7% годовых, первоначальный взнос – от 20%, срок займа – до 25 лет.

По программе “Баспана Хит” предоставляется возможность купить любую квартиру или дом не старше 50 лет либо строящееся жилье на выгодных условиях. Стоимость жилья – до 35 миллионов тенге. Срок займа – до 180 месяцев (15 лет). Ставка вознаграждения – 10,75%. Первоначальный взнос – от 20%.

Как прекращение финансирования ипотечных программ отразится на ценах на жилье и качестве недвижимости – в материале Sputnik Казахстан.

Что будет с ценами на жилье в Казахстане

По данным специалистов Казахского научно-исследовательского и проектного института строительства и архитектуры (КазНИИСА) на январь 2021 года, цена на квадрат в новостройке равнялась 319 тысячам тенге, на вторичном рынке – 245 тысячам тенге за квадратный метр.

Стоимость первичной недвижимости может снизиться
до 10%, а вторичной – до 15%, считает президент Федерации недвижимости Казахстана Ермек Мусрепов. Однако причиной станет, скорее всего, спад ажиотажа на фоне снятия части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий, а не закрытие ипотечных программ.

Цены на рынке недвижимости после спада ажиотажа из-за пенсионных денег должны стабилизироваться к июню 2021 года, прогнозировал первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития Каирбек Ускенбаев.

Закрытие программ “7-20-22” и “Баспана Хит”, возможно, ведет к определению одного института по программе субсидирования ипотечных ставок в “Отбасы банке”, прокомментировал Мусрепов Sputnik Казахстан. Значительного влияния именно завершения финансирования на изменение цен на рынке ждать не стоит, считает он.

“Наше видение вопроса заключается в том, что, скорее всего, произойдет централизация в виде одного источника-оператора ипотеки, субсидированной государством – это “Отбасы банк”, через который будут проходить все программы льготного кредитования для приобретения недвижимости в рассрочку, в аренду с последующим выкупом”, – заявил Мусрепов Sputnik Казахстан.

Упомянутые программы себя оправдали: сейчас через “Отбасы банк” у казахстанцев есть много возможностей приобрести жилье по выгодным условиям, где ставка по займу – от 2%, продолжил он (Программа кредитования семей с невысоким доходом “Бақытты отбасы”).

“Поддержка рынка недвижимости через механизмы ипотечного кредитования стала толчком для строительной индустрии, которая лет пять назад была в стагнации. Программа “7-20-25″ не исчерпала себя, она востребована на сегодняшний день. В начале запуска были озвучены лимиты в один триллион тенге, то есть она завершается по плану. Может быть, (закрытие программ) это оптимизация расходования государственных денег”, – добавил Мусрепов.

Завершение финансирования программ будет болезненным для потребителей, но в долгосрочной перспективе на рынке ожидается баланс спроса и предложения, считает генеральный директор консалтинговой компании TETIN Лев Тетин.

“На май 2021-го уже выдано кредитов по программе “7-20-25” на сумму около 325 миллиардов тенге (свыше 755 миллионов долларов – Sputnik). То есть данная программа будет работать еще 2-2,5 года. А по программе “Баспана Хит” лимит составляет 600 миллиардов тенге (1,4 миллиарда долларов) и выдано около 493 миллиардов (1,1 миллиарда долларов). Поэтому данную программу могут закрыть уже в конце текущего года. Данные программы ипотечного кредитования показали свою эффективность, ведь они суммарно увеличат рынок кредитования на 1,6 триллиона тенге, а это весомый вклад в развитие строительной отрасли”, – прокомментировал Тетин Sputnik Казахстан.

Дальнейшее стимулирование однозначно усилит динамику развития рынка, но такого рода вливания не развивают рыночные механизмы, считает он.

“Рынок всегда балансирует себя сам, поэтому любое вмешательство государства искажает и приводит к временным изменениям. Закрытие ипотечных программ будет болезненным для потребителей, но в долгосрочной перспективе приведет рынок к балансу спроса и предложения”, – заключил он.

Банки второго уровня разработали и предлагают схожие с “Баспана Хит” условия кредитования, отметили в Казахстанском фонде устойчивости (оператор программ “7-20-25” и “Баспана Хит”, дочерняя организация Нацбанка).

“Это не требует дальнейшей необходимости стимулирования со стороны государства данного сегмента рынка ипотеки. Реализация программы “Баспана Хит” полностью решила свою задачу по обеспечению доступности ипотеки для населения на вторичном рынке недвижимости”, – сказали в Казахстанском фонде устойчивости.

Качество жилья в Казахстане

Полный выход государства из программ кредитования может привести к массовой застройке некачественным жильем, считает специалист по недвижимости, столичный риелтор Нуржан Бектасов.

“Тенге как падал с 90-х годов, так и продолжает падать. Строительные материалы дешеветь не будут, когда кредитование уберут, у людей покупательная способность будет небольшая. Все это сыграет на качестве жилья, так как люди будут покупать по средствам, а это жилье эконом и комфорт-классов. А строительство жилья класса бизнес и элитного жилья будет замороженным, долгосрочным или будет откладываться. Будут застраивать, как когда-то застроили “хрущевками” всю страну. Поэтому у людей должна быть альтернатива, выбор госпрограмм”, – сказал Бектасов Sputnik Казахстан.

Выход государства из всех программ кредитования в долгосрочной перспективе может привести к стагнации рынка, считает Ермек Мусрепов.

“На сегодняшний день у банков второго уровня очень большая процентная ставка. Если она не будет снижена или субсидирована, по большому счету рынок может стагнировать после такого крутого поворота – закрытия государственных программ, потому что банки второго уровня не справятся с такими объемами и в долгосрочной перспективе не смогут выдавать кредиты под 7-10%. Возможно, в будущем введут новые правила для банков второго уровня, чтобы они привлекали деньги под один процент и предоставляли для широких слоев населения с небольшой накруткой, чтобы процентные ставки были доступны”, – сказал Мусрепов.

демии, по данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, не оказали негативного влияния на финансовый сектор. Кредиты в экономике за 2020 год выросли на 5,5% до 14,6 триллиона тенге вопреки неутешительным прогнозам.

С учетом снижения влияния кризиса на экономику важно обеспечить постепенный выход государства из программ кредитования, уступая место рыночным принципам, считает глава финрегулятора Мадина Абылкасымова.

В начале 2021 года было подписано соглашение между правительством, Национальным банком и Агентством о координации мер по макроэкономической политике на 2021-2023 годы.

По этому документу Нацбанк планирует с 2023 года поэтапный выход из финансирования госпрограмм “для обеспечения рыночных принципов функционирования финансовой системы и экономики”.